第九章 一生的投資理財規劃2
不同資金起點如何投資理財
如果你有100萬元、50萬元、10萬元或者5萬元資金，你準備如何投資理財？盡管這是一個假設命題，但是在實際生活中人們往往麵臨這樣的選擇。資金從量上來說可以分成不同的級別，對於不同級別的資金采用的投資理財方法會有明顯的差異。你弄清這一點了嗎？
如何為5萬元閑置資金作投資理財計劃
如今投資市場上的投資方式也算得上眼花繚亂了，可是，很多人就是在這些紛繁的投資方式上“迷了眼”，要麼收益過低，要麼虧錢太多。如果你有5萬元閑錢，你會怎樣投資？這裏為大家選擇了幾種渠道以適合不同人群的不同投資組合。
對風險承受能力較低的人群與承受能力高但生活壓力大的人士來說，5萬元的投資組合方式應該是非常不同的。
對於前者，最好選擇風險最低、最穩定的投資方式，期限要稍長。目前各家銀行推出的人民幣理財產品收益高於定期存款，而且基本上沒有風險，您可以拿一大部分出來投資。國債也是極穩定的選擇。同時，您一定要留一部分錢出來作為隨時可取的備用金，以作醫療等急用。例如：20000元購買人民幣理財產品，一年期收益在2.5%左右;萬一急用時可以到銀行進行質押貸款。20000元投資國債，隻有3年期和5年期，可以提前回購。10000元在銀行存“通知存款”，收益比活期存款高，而且可以提前取用，不損失利息。
對於後者，可以選擇風險與收益均相對較高的基金，再拿一部分購買人民幣理財產品和通知存款備用。
例如：20000元購買基金。一般基金產品在3個月後即可回購，如果第一次分紅收益較高，可以立即贖回作短線投資。20000元購買人民幣理財產品，目前有3個月、半年和一年三種期限，時間都不長。10000元存“通知存款”。興業銀行目前還有利息自動滾入下期本金的通知存款，收益已經接近定期存款，但起存點就是50000元。
另外，黃金市場開放後，成為非常好的一個投資渠道。
投資者也可以嚐試集合資金信托產品，該產品是指機構和個人將資金委托給信托投資公司。目前市麵上推出的大部分信托產品均屬於集合資金信托產品。此類產品具有以下優勢:風險可控、收益較高、期限適中、流動性強。集合資金信托產品適合有一定經濟能力，要求收益穩定、有一定風險承受能力的投資者購買。
對於投資股票的投資者來說，投資風格不同，其投資決策就會不同。對於操作頻繁的投資者，可以緊跟目前市場的熱點。但是投資者要做到見好就收，不要久拖。對操作較少風險厭惡型的投資者，個股前期的選擇很重要，要考慮到個股的行業背景及本身的質地等方麵的因素，可長線關注一些質地優良的個股。時間一長，這些個股穩健的優勢自然就體現出來了。
如何讓10萬元快速增值
一對小夫妻工作了幾年，累積下來10萬元存款，在其他條件都沒有發生重大變化的情況下，如何通過適當的理財規劃，使得“大錢生小錢”，一年下來能有個10%的收益率呢？
1.由於是年輕夫妻，事業和家庭收入都應處在穩步上升的階段，因此在理財上可以采取一些積極進取的投資策略，增加投資性收入，實現家庭財產快速增值，收入來源多元化。
2.目前在銀行的10萬元資產應當在保留2萬元的家庭應急金以後其餘的就應當拿出來作投資，而且主要的投資方向應當是證券市場，不僅如此，在今後一段時間內家庭每月的收入節餘也應當主要投入證券市場。
3.在具體投資操作上可以考慮采取無為而治的策略。因為這對夫妻還很年輕，應當將自己的主要精力放在自己事業的發展方麵，家庭的投資宜采取被動性的專家理財方式較為合適。就是采用購買開放式基金的方式讓專家來為自己操作，同時也應避免試圖把握市場的走勢尋找最佳買入和賣出時機，隻要有了可投資資金就買入適當的基金，然後一直持有到自己需要使用該資金的時候。當然並不是說買了基金就完全不管了，還是要定期考察自己購買的基金的表現，如果實在不好，也要及時更換。但不要過於關注和頻繁更換基金，一般來說每個季度看一看自己基金的表現就可以了，如果所購基金表現不佳，也不要急著換，一般要考察4～6個季度以後，確實表現不好的基金就及時換掉。
4.具體的基金種類的選擇上可以這樣安排：5000元活期存款，15000元購買貨幣市場基金。這兩萬元構成了家庭的應急金。剩下的80000元則應逐步購買開放式基金，以股票型基金為主，也可適當配置一些平衡型基金。以目前的國家經濟運行狀況和股市的走勢，在這樣的配置下，一年10%的收益是完全可以期待的。
50萬元的投資計劃怎麼做
如今房價高高在上，一些工作穩定的中等收入家庭暫時打消了購房的想法，轉而想在火爆的資本市場中試一試身手，博取一些投資收益。
李先生，某公司部門主管，夫妻雙方均收入穩定，沒有買房，有一個年紀尚小的孩子。最近李先生家有一筆50萬的定期存款到期，由於暫時不想買房子，因而想拿這筆錢做一些投資。
麵對這種情況，理財專家建議：
1.由於李先生是一個三口之家，又沒有買房，所以買房必定是將來無法回避的一筆大額開支。再加上孩子今後的教育開支，以李先生目前的情況，即使是屬於中等收入家庭，其風險承受能力也是有限的。因此李先生首先需要注意的是控製投資風險。首先，家庭應急備用金及應付意外等大額開支的資金要留足，剩餘資金再考慮投資。
2.采取分散投資的方式，風險較低的理財產品如債券型基金和銀行理財產品等至少要占投資組合的20％，基金組合中可適當配置指數型基金和封閉式基金。關於孩子教育基金，可采取教育儲蓄和基金定投的方式來解決，為孩子積累大學教育金。
3.剩下的錢可適當購買必需的保險，如夫妻二人的健康險、重大疾病險，意外險等；在孩子身上的投入除了購買一些兒童住院保險、醫療保險和意外保險外，還可以每年大概投入8000元，為孩子購買一份教育基金。
需要注意的是，許多家庭都把投資理財當做是暴富手段，這是非常嚴重的誤區。理財不是一夜暴富，而是一種生活方式，不要看著別人在股市中賺錢就眼紅。對於絕大部分人來說，應更著眼於長期增值，抵禦生活風險，保護和改善未來的生活水平，達成多年後養老、子女教育等長期財務目標。
100萬資金投資股市還是投資樓市
如果手中有100萬資金，是投資股市還是樓市？股市與樓市兩者之間，一虛一實，是一頭紮進股市購買股票，還是精心運籌投資房產？哪一種選擇更為科學理性？其實，對於100萬左右的資金量而言，隻要投資者在作出投資決策之前，根據自己的投資偏好，考察投資的支出、風險、收益、行業狀況等要素，在對各種要素進行綜合分析後再決定投資方向和投資方式，要實現增值並非難事。